Процедура банкротства пенсионера

Банкротство для пенсионеров доступно также, как и для других граждан. Наличие постоянного дохода в виде пенсии не исключает ситуации, когда гражданин не может исполнять свои обязанности. Такие лица вправе рассчитывать как на судебное банкротство на общих основаниях. Но есть некоторые особенности, на которые стоит обратить внимание.

Внесудебное банкротство пенсионеров

Для реализации внесудебного банкротства у гражданина должно отсутствовать собственность и доход. В отношении гражданина должно быть вынесено постановление о прекращении исполнительного производства. В качестве оснований сотрудник ФССП указывает отсутствие имущества – применяется п. 3, ч. 1 ст. 46 ФЗ-229.

При наличии пенсии пристав не прекращает производство. Он накладывает взыскание на данный вид дохода, в результате чего кредиторы ежемесячно получают небольшие суммы.
Фактически, наличие дохода не является препятствием в реализации внесудебного банкротства. Но пристав не вправе вынести нужное гражданину постановление. Ситуация изменилась с февраля 2022 года, когда вступили в силу очередные изменения в законодательство.
С февраля 2022 года граждане вправе требовать оставления за собой прожиточного минимума. Это значит, что, получая минимальную пенсию, они вправе направить в службу приставов заявление. После чего взыскания должны прекратиться. При отсутствии иного дохода и имущества, пристав будет вынужден вынести постановления по п. 3, ч. 1 ст. 46 ФЗ-229.

Порядок банкротства через суд

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
Заявление о банкротстве может быть подано как самим должником, так и его кредитором. После начала рассмотрения дела суд определит, как именно будет реализована процедура. Есть три варианта:

Чаще всего применяется реализация имущества. Реструктуризация, учитывая небольшую пенсию должника, практически невозможно. Но если у гражданина имеется иной доход, процедура возможна.

Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров

Главный плюс банкротства физического лица пенсионера – полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.

Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.
Пенсионер получает еще одно преимущество – отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.
Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:

• Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
• Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
• Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.

Процедура банкротства для пенсионеров имеет и свои недостатки. В первую очередь – это продажа с торгов практически всей собственности. Но такие объекты и так могут быть реализованы в рамках исполнительных производств.
Пенсионер не сможет стать руководителем ООО или окрыть ИП, руководить МФО, негосударственным пенсионным фондом – в течение 5 лет. 3 года придется говорить потенциальным кредитором о том, что ранее было реализовано банкротство. Сделки с имуществом за последние 3 года будут проверены на признаки притворности.

Когда пенсионер может объявить себя банкротом?

У пенсионера появляется право на объявление себя банкротом при наличии ряда обстоятельств:

• Процедура не была реализована в течение пяти лет.
• Более 90 дней должник не исполнял свои обязательства перед кредиторами.
• У пенсионера отсутствует имущество, достаточное для погашения долгов.

Общая сумма долгов должна составлять 500 тысяч и более – для судебного банкротства и от 50 до 500 для внесудебного.
На практике ситуация несколько сложнее. При наличии указанных условий гражданин вправе подать заявление, но суд, с большой вероятностью, ему откажет. Чтобы решение было вынесено в пользу заявителя, ему необходимо подтвердить, что он потерял возможность платить по счетам по независящим от него причинам.
То есть, нельзя просто перестать платить по кредитам и объявить себя банкротом. А вот снижение дохода или увеличение расходов (например, на лечение) будет рассмотрено в качестве уважительной причины. Обстоятельства, при которых должник перестает выплачивать долги, должны быть вынужденными.

Особенности банкротства пенсионера

Главная особенность банкротства пенсионеров в том, что чаще всего такие лица имеют небольшой доход. У них редко бывает дорогостоящее имущество, поэтому с них почти нечего взыскивать. Пенсия может вовсе не превышать прожиточный минимум, поэтому она не используется для погашения обязательств.
Банкротство пенсионера без имущества приводит к тому, что кредитор не получает даже небольшой части причитающихся ему средств. Суд, при удовлетворении требований заявителя, оставляет взыскателя ни с чем, просто списывая долги с пенсионера.
Пенсионеры вправе увеличить сумму, оставляемую им в качестве ежемесячного обеспечения в период реализации процедуры банкротства. В качестве обоснования такой необходимости используются следующие доводы:

• Затраты на лечение;
• Приобретение лекарственных средств и медицинских изделий;
• Покупка лекарств и оплата лечения иждивенцам.

Суд может принять и другие доводы. Все зависит от конкретных обстоятельств.
Довольно часто пенсионеры получают не только пенсию, но и некоторые социальные выплаты. Они не могут быть использованы для погашения долга, так как носят целевой характер.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?

Пенсионеры, чаще всего, рассматривают банкротство в качестве вынужденной меры. Их доход редко превышает прожиточный минимум, редко кто обладает имуществом, кроме единственного жилья. Поэтому даже если не реализовывать процедуру несостоятельности, должник все равно сохраняет за собой всю собственность.
Если же у гражданина имеется ценная собственность, она будет реализована с торгов, как при банкротстве иных категорий граждан. В первую очередь продаются следующие объекты:

• ценные бумаги;
• недвижимость, жилая (не считая единственного жилья) и нежилая;
• транспортные средства;
• доли в бизнесе;
• техника.

Не может быть изъято следующее имущество:

• единственное жилье;
• семена, используемые для посева;
• домашний скот, используемый в хозяйстве для собственных нужд;
• оборудование, используемое в работе для заработка;
• личные предметы, например, одежду и средства гигиены;
• мебель, за исключением излишне необходимой для жизни;
• наградные медали, знаки.

Транспорт может быть оставлен пенсионеру, если используется для работы (например, потенциальный банкрот параллельно работает в такси) или если он применяется для транспортировки инвалида.

В расчет нужно брать и супружескую долю. Ее стандартный размер составляет 50% (при отсутствии брачного договора). Это значит, что все объекты, приобретенные в браке, являются совместной собственностью мужа и жены, даже если оформлены на кого-то одного.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

У пенсионера есть два пути – судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.
Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.
Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.
Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.